OPCVM

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Des placements financiers permettant de diversifier vos risques d’investissements.

Définition

OPCVM signifie Organisme de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières. En achetant un OPCVM, vous détenez une fraction d’un portefeuille de valeurs mobilières. Il existe 2 natures juridiques différentes d’OPCVM :

  • la SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable), société anonyme émettant des actions souscrites par des investisseurs qui disposent alors de droits en tant qu’actionnaire.
  • Le FCP (Fonds Commun de Placement), copropriété de valeurs mobilières émettant des parts.

Principe

En achetant une part de FCP ou une action de SICAV, vous bénéficiez d’un portefeuille diversifié et vous êtes moins exposé à la baisse d’une seule valeur que si vous déteniez une valeur en direct. Par ailleurs, les OPCVM étant gérés par des spécialistes, vous pouvez investir sans être un expert des marchés financiers.

Les prospectus simplifiés des fonds sont disponibles dans votre agence du Crédit Agricole ou sur le site ca-sicavetfcp.fr. Les Sicav et FCP du Crédit Agricole sont gérés par Amundi, Société de Gestion de Portefeuille agréée par l'AMF sous le n° GP 04000036. S.A. au capital de 578 002 350 euros. Siège social : 90, boulevard Pasteur - 75015 Paris - 437 574 452 RCS Paris. Les fonds d’Investissement Responsable sont également gérés par IDEAM - Integral Development Asset Management - société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF, sous le n° GP03015 - S.A. au capital de 1 500 000 € - 90, Bd Pasteur 75015 Paris - 449 393 180 RCS Paris
BFT - BANQUE DE FINANCEMENT ET DE TRESORERIE
SA au capital de 39 592 058 euros
Siège social : 11, avenue d'Iéna 75 116 PARIS333 762 896 R.C.S. PARIS
Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions de cette offre dans notre Caisse Régionale de Crédit Agricole.
Descriptif détaillé

Différents types d’OPCVM :

Les OPCVM sont classés en fonction des marchés financiers sur lesquels ils sont investis et des risques qu’ils comportent. La classification est indiquée sur le prospectus AMF de l’OPCVM.


Parmi les OPCVM de notre gamme, voici différents type d’OPCVM :

  • les OPCVM monétaires réguliers (< 6mois) : ce sont des placements sécurisés, dont la rémunération est régulière et suit l’évolution du taux du marché monétaire. Ils vous assurent une disponibilité quotidienne. Ils sont particulièrement adaptés pour placer vos excédents de trésorerie de quelques jours à quelques mois (horizon de placement inférieur à 6 mois). Ils n’offrent pas une garantie en capital explicite.
    CA MONE J, CA MONE 3mois, BFT 3mois, Sequin
  • les OPCVM de trésorerie longue (de 6 à 12 mois) : leur objectif est d’offrir un rendement supérieur à l’EONIA. Ils sont adaptés aux entreprises voulant dynamiser la rémunération de leur trésorerie tout en limitant la prise de risque. Une durée minimum d’investissement est recommandée (6 mois) pour bénéficier des objectifs de rendement. Cependant, vous pouvez disposer des sommes placées de manière quotidienne ou hebdomadaire selon les fonds.
    CA MONE 6 mois, AMUNDI TRESO 6 mois, BFT Court Terme plus
  • les OPCVM garantis (12 mois) : certains OPCVM offrent une garantie en capital explicite à une échéance déterminée. Cela signifie que vous récupérez au minimum votre capital à l’échéance. Vous pouvez toujours récupérer vos sommes placées avant l’échéance (généralement les valeurs liquidatives sont hebdomadaires), mais, avec le risque de ne pas récupérer la totalité de votre capital au moment du remboursement anticipé.
    AMUNDI TRESO GARANTI novembre, mars, juin
  • les OPCVM obligataires (3-5 ans) : l’objectif est d’offrir un rendement supérieur aux OPCVM monétaires sur une durée de placement recommandée plus longue et une prise de risque plus importante. Ils sont composés de créances d’Etats ou d’entreprises privées.
    AMUNDI ARBITRAGE VOLATILITE, AMUNDI ARBITRAGE VAR 2, BFT VALOR UNE, BFT ALLOCATION
  • Les OPCVM ISR: vous pouvez investir dans des entreprises qui respectent les valeurs du développement durable, tout en offrant à vos placements une rentabilité comparable à celle de la gestion classique pour un même couple rendement/risque (1).
    AMUNDI TRESO ISR

Des OPCVM régulièrement récompensés

Preuve de la solidité et de la régularité de performance des fonds que nous vous proposons, les OPCVM du Crédit Agricole ont été récompensés à plusieurs reprises en 2009.


Lors de la remise des Trophées des meilleurs Sicav et Fonds 2009 par le magazine « Le Revenu », la société de gestion du Crédit Agricole a reçu deux Trophées d’Or :

  • meilleure performance globale sur 3 ans(2)
  • meilleure gamme de fonds diversifiés sur 3 ans (2) .

Le magazine « MIEUX VIVRE Votre Argent » a quant à lui décerné deux Corbeilles aux gammes de Sicav et FCP du Crédit Agricole :

  • 1ère place de la Corbeille Long Terme 2009 sur 5 ans (3),
  • 3ème place de la Corbeille d’Or 2009 sur 1 an (3) .

Les Caisses régionales du Crédit Agricole sont en mesure de vous proposer une gamme d’OPCVM variée par montant, horizon de placements, mode de gestion…

Contactez votre Caisse régionale du Crédit Agricole pour connaître cette gamme.



(1) Rapport des Nations Unies portant sur 30 études - octobre 2007.
(2) Performances arrêtées au 31 mars 2009, sur une base de plus de 8 000 fonds (source Europerformance) ; les résultats sont ensuite pondérés par un indice de volatilité.
(3) Classement établi sur la base des performances de plus de 4 300 fonds, arrêtées au 26 juin 2009 (source Europerformance).Les performances passées ne sont pas constantes dans le temps et ne préjugent pas des performances futures.
Les prospectus simplifiés des fonds sont disponibles dans votre agence du Crédit Agricole ou sur le site ca-sicavetfcp.fr. Les Sicav et FCP du Crédit Agricole sont gérés par Amundi, Société de Gestion de Portefeuille agréée par l'AMF sous le n° GP 04000036. S.A. au capital de 578 002 350 euros. Siège social : 90, boulevard Pasteur - 75015 Paris - 437 574 452 RCS Paris. Les fonds d’Investissement Responsable sont également gérés par IDEAM - Integral Development Asset Management - société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF, sous le n° GP03015 - S.A. au capital de 1 500 000 € - 90, Bd Pasteur 75015 Paris - 449 393 180 RCS Paris
BFT - BANQUE DE FINANCEMENT ET DE TRESORERIE
SA au capital de 39 592 058 euros
Siège social : 11, avenue d'Iéna 75 116 PARIS333 762 896 R.C.S. PARIS
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Questions-Réponses

Comment choisir entre les différents OPCVM monétaires ?

La différence se fait sur le montant (valeur liquidative) et les frais de gestion qui impactent directement la performance du fonds. Il est conseillé de souscrire un OPCVM monétaire de valeur liquidative plus élevée afin d’optimiser le rendement de son placement. Généralement, plus la valeur liquidative est élevée et plus les frais de gestion sont faibles.

Est-ce que je peux sortir avant la durée recommandée ?

Les OPCVM sont des placements souples. Leurs valeurs liquidatives sont généralement quotidiennes ou hebdomadaires. Vous pouvez donc acheter et vendre vos OPCVM quotidiennement ou hebdomadairement. Vous pouvez donc placer sur une durée plus courte que celle recommandée. Cependant, ce n’est pas souhaitable car vous vous privez de l’opportunité d’optimiser votre placement et d’obtenir le niveau de rendement le plus proche de l’objectif de performance.

Comment choisir entre un Dépôt à Terme et un OPCVM monétaire ?

Le DAT est un placement offrant une garantie en capital et en taux à son échéance. Le taux est connu d’avance à la souscription.

L’OCPVM monétaire suit l’évolution du marché monétaire, son taux est variable et non connu à la souscription.

Le DAT est moins souple que l’OPCVM monétaire car son échéance est fixée à l’avance alors que l’OPCVM monétaire offre une totale disponibilité des sommes placées. Le remboursement anticipé d’un DAT est toutefois possible sous réserve de conditions de taux.

Pourquoi souscrire un OPCVM plutôt qu’un titre en direct ?

  • diversification : en achetant une part de FCP ou une action de SICAV, vous bénéficiez d’un portefeuille diversifié et vous êtes moins exposé à la baisse d’une seule valeur que si vous déteniez une valeur en direct.
  • Expertise : les OPCVM étant gérés par des spécialistes, vous pouvez investir sans être un expert des marchés financiers et sans souci de gestion. Par ailleurs, la gestion des OPCVM est strictement réglementée et contrôlée.

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